江大网络教育本科毕业论文（设计）开题报 告暨提纲

　学号：

　914930971

　 姓名：赵大伟

　专业：金融学 指导教师：

　姚静娟 论文题目：

　高收入家庭理财方案设计

　一、选题的目的和意义

　 随着中国经济的不断发展和各项体制的改革，家庭财产的持续增长的同时，迫使人们更多的关注家庭财务状况，选题主要通过对家庭理财的金融环境的分析，调查高收入家庭理财目标，分析和评价财务状况，提出科学的家庭理财方案。

　经济水平越来越高，人们的可支配收入越来越多，很多人选择了理财产品作为资金保值、收益的投资方法。理财产品越来越受到人们的重视，成为一种投资、保值的重要渠道。对高收入家庭面对目前复杂的理财环境而盲目的理财，有一定的科学依据和指导意义。

　 二、该题目国内外的相关研究动态

　 理财一直以来都是金融界关注的重点内容，是金融产品一直以来进行广泛传播的专属名词。我国的家庭理财处于初级阶段，高收入家庭对财产科学管理有很大的需求，而国内专业的理财规划人员较少，相关研究很多还停留在学术阶段，市场上提供专业理财规划的服务人员较少。国外发达国家对该题的研究相对比较成熟，体系也很完善。CFP 资格认证在全球都有很高的含金量。能够很好的为高收入家庭提供科学的理财方案，通过理财方案，实现对理财产品的全方位解析。

　三、选题拟解决的主要问题或创新之处 目前我国家庭理财处于初级阶段，随着家庭财产的持续增长，很多家庭盲目的去选择一些理财产品，导致血本无归的案例有很多。选题拟解决指导高收入家庭将财产安全合理的配置，指导高收入家庭科学理财，实现人生目标。

　本次论文的创新之处在于通过调查问卷的方式，对超过 10000 元的高收入者进行调查，使被调查能够反映出高收入理财的实际情况，并根据高收入者理财过程中的实际问题，进行对策的分析，找到高收入者理财的关键因素，实现高收入者的案例设计和分析。

　四、内容提纲 引言 一、高收入家庭理财概念

　 (一)高收入家庭的定义

　 （二）高收入家庭理财的必要性 二、国内家庭理财业务的发展状况

　（一）家理财业务的初级阶段

　 （二）家理财业务的发展阶段

　 （三）未来国内家庭理财业务的需求

　三、高收入家庭主要投资渠道及特点

　 （一）高收入家庭主要投资调查

　 （二）高收入家庭主要投资渠道及特点分析 四、高收入家庭理财存在的问题

　 （一）家庭理财知识缺乏全面性,专业水平不强

　 （二）缺乏高素质的家庭理财客户经理

　 （三）我国整体的投资理财环境不完善 五、高收入家庭理财计划实例设计

　 （一）家庭情况

　 （二）家庭理财存在的问题分析 （三）投资理财规划分析 结论 从微观经济方面来说，居民家庭合理进行投资理财，使居民提高了抵御灾害和规避风险的能力，有效的平衡了整个生命周期的收入和支出，为居民追求更高的生活品质打下基础。高收入家庭的投资规划更是如此，本文在明晰高收入家庭范畴、家庭理财的内涵基础上，采用房先生家庭为具体案例，发现其投资理财存在的各种问题，并基于问题制定合理的理财投资分析策略，提升了房先生家庭资源的合理配置，这对于同等收入家庭人员而言，作用的效应集合就会影响整个社会资源的整合，对社会的进步产生了积极的推动力，使理财观念日趋合理。

　五、写作过程中可能遇到的困难和问题以及解决的措施

　 困难：高收入家庭的调查范围较广，调查问卷难度较大，反馈分析出来的数据不一定代表全部。

　措施：通过多渠道发放调查问卷，充分利用周边资源。确保数据来源的真确性。通过广泛搜查，寻找到解决问题的方式，真正了解高收入者的家庭理财现状，在了解现状的基础之上，实现对家庭理财产品的设计。

　六、主要参考文献 [1]刘驰. 个人理财投资方案设计[J]. 财会通讯(理财版),2007,08:8-9. [2]中国人民银行济南分行课题组. 银行业人民币个人理财业务统计方案设想[J]. 济南金融,2005,11:39-40+46. [3]骆淑芳. 个人理财规划案例分析[J]. 时代金融,2015,35:192-193. [4]刘禹辰,戴圆圆. 大学生个人财富管理现状及理财方案研究——基于对上海市大学生的调查与分析[J]. 现代商业,2015,01:93-96. [5]王杨毅彬. 我国商业银行个人理财业务发展的研究[J]. 商,2015,06:187. [6]王娜. 中等收入群体金融理财服务的路径研究[J]. 山西农经,2015,06:4-5. [7] 赵 静 , 王 帆 . 关 于 银 行 理 财 产 品 健 康 发 展 的 思 考 [J]. 新 金融,2012,11:60-63.

　[8]赵静,王帆. 城市中低收入家庭教育投资理财的问题与策略[J]. 新金融,2014,02:57-63. [9]张成翠,李阳,张杰. 投资行为相关性影响因素的研究——基于银行理财产品选择视角[J]. 金融理论与实践,2014,07:37-41. [10]李鹏. “工薪族”金融投资理财行为差异分析——基于河南省 1685 份问卷的抽样调查[J]. 当代经济管理,2014,09:69-73. [11]张奕林,鲍欣,林燕飞,吴诗琦. 居民投资理财行为调查与分析——以宁波为例[J]. 商场现代化,2014,10:104-105. [12]王雨霁,殳玉莲,屠海平,朱炜炜. 基于收支结构的理财模式研究与应用[J]. 时代金融,2011,33:89-91+136.

　七、进度安排(参照本批次论文写作时间安排填写) 序 设计（论文）各阶段名称 起

　止

　日

　期 1 选题 2016/5/30-2016/6/7 2 撰写论文开题报告并提交

　2016/6/13-2016/6/27 3 准备资料、撰写修改并提交论文初稿

　2016/8/1-2016/8/20 4 准备资料、撰写修改并提交论文二稿 2016/9/12-2016/9/26 5 论文定搞、打印装订并提交论文终稿

　2016/10/14-2016/10/24 6 论文答辩 2016/11/11-2016/11/17