篇一：信用社贷款调查报告2

调 查 报 告

借款申请人XXX因XXX需要，于XXXX年XX月XX日，向我分社申请短借款XXX万元，期限一年。根据贷款操作的有关规定，我分社XXX、XXX组成贷前调查小组，于XXXX年XX月XX日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。现将调查情况报告于后：

一、借款申请人基本情况

（一）基本情况简介

借款申请人XXXX，男，现年XX岁，身份证号码：51070219XXXXXXXXXX号，户籍地址：某地，现实际住址：某地，学历XX，已婚，主要工作，收入情况，联系电话：

配偶XX，女，身份证号码：51070219XXXXXXXXXX号，户籍地址：某地，现实际住址：某地，学历XX，已婚，主要工作，收入情况。

家庭其他主要成员

（二）资产负债情况

1．资产310万元：

一是位于绵阳市涪城区XX社的自建综合楼一幢，建筑面积800.4平方米，土地面积160平方米，修建是价值80万元，现每平方米价值约3000元，现价值约250万元；

二是位于绵阳市XX地商品房一套，建筑面积95.16平方米，土地面积16.24平方米，2007年购入，购入时房屋总价26万元，现价40万元。

三是广本轿车一辆，2009年购买，购买价值29万元，现值约20万元。

2．负债18万元。

一是住房按揭贷款13万元；

二是汽车按揭借款5万元。

经询问，借款申请人家庭除金融机构借款外，无其他债务。

借款人申请人家庭资产310万元，负债18万元，净资产292万元。资产负债率6%。

（三）资信状况

经授权，我分社通过人民银行个人信用信息基础数据库进行了征信查询。

XXX,有按揭贷款13万元，合同金额18万元，现余额13万元。

有汽车按揭贷款5万元，合同金额15万元，现余额5万元。

有银行贷记卡1张，使用正常。

配偶XXX，无借款情况。

经调查，XXX人品素质、社会口碑好，无不良记录。经我分社评级授信来到小组评定，评分81分，评定为AA级信用客户，授信金额为XXX万元。

（四）经营及收支情况

1.收入情况

①借款申请人主要经营工程劳务承包，目前经营正常，有一定的经营和管理经验。年承接劳务工程500万元左右，利润率10%，年利润50万元左右。主要业绩有XXXX年承接游仙区XXXX工程的劳务，总价300万元，XXXX年承接游仙区XXXX工程的劳务，总价800万元。

②位于绵阳市涪城区XX社的自建综合楼一幢，建筑面积800.4平方米，出租8套，年租赁收入5万元左右。

③配偶XXX，现在XX单位工作，年收入4万元左右

借款人申请人及配偶年收入59万元左右

支出情况

借款人家庭年生活支出8万元；

子女教育费用2万元；

按揭贷款支出3万元；

家庭其他支出5万元。

借款人家庭年支出约15万元。

借款人申请人家庭年收入59万元，支出15万元，年净收入约44万元左右。

（五）合作情况

借款申请人在此之前，在信用社的合作业务合作情况，包括存款、开卡、贷款情况，本次合作可以推动借款申请人在哪些方面进行合作，包括开卡、开户、资金回流情况、带动其他客户在信用社办理业务情况。

二、借款原因及用途

要阐明借款申请人借款用途，自筹资金多少，占比多少，自筹资金的组成部分，用途的真实性，合规性。

三、市场前景分析

四、第一还款来源分析

阐述第一还款来源，应有分析。主营业务收入、其他收入，家庭成员收入，家庭支出，家庭年收入。多项来源要分别进行阐述。

五、第二还款来源分析

抵押：1.抵押物基本情况，要阐述抵押物现状，如房屋，评估金额，每平方米，需阐述出租，租金情况。2.抵押行为的合法合规性3.抵押物价值的合理性及变现性。

保证：要阐述保证人基本情况，外部评级情况，在保余额，反担保情况。

六、风险分析及防范措施

（一）风险分析

（二）防范措施

七、支付方式

要阐述借款人采用支付方法的理由，依据的是“三法一指引”的条款。

八、调查结论

篇二：农村信用社关于XXX申请XX担保贷款XX万元的调查报告

关于XXX申请XX担保贷款XX万元的调查报告

县联社：

客户XXX于XX 年XX月XX日向XX信用社申请抵押（或保证）贷款

XX万元，我社2010年XX月X日由网点主任XXX、客户经理XXX、XXX组

成贷款调查小组及时进行了详细、认真的贷前调查，现将调查情况报告如下：

一、借款申请人基本情况 经查阅借款人提供的申请资料与实地调查，借款

申请人XXX，男，现年XX岁（身份证号码： ），XX文化程度，原为盐池县

XX乡XX村XX队人，现住盐池县XX小区X号楼X单元X号。经与借款人

面谈，其主要从事XXX（行业），有一定的xx经验和技能，2009年实现收入为

XX万元。经调查，借款人与XX信用社业务来往多年，能积极在信用社存款，

与信用社合作关系良好，以前在信用社贷款，均能按期偿还，无不良记录，信誉

程度好。

二、借款申请人资产情况 通过实地调查及询问，截至XXXX年XX月末，

借款申请人资产总额共计XXX万元。其中：

1、固定资产合计XXX万元。在xxx有x年x月购建的砖混结构住房或在xxx

小区xxx单元xxx室有楼房(x室x厅)一套xxx平方米，价值约xxx万元，在xxx

有x年x月购建的砖混结构门面房xxx平方米，价值约xxx万元；有x年x月购

置的农用机械 xxx辆、x年x月购置的xxx xxx辆，价值约xxx万元；有x年x

月购置的xxx汽车xxx辆，价值约xxx万元；家中还有xxx未出售的xxx xxx

公斤，价值约xxx万元； 2、流动资产合计XXX万元。其中应收帐款XXX万

元，存货XXX万元。 （注：1、固定资产情况：按动产和不动产分类，对借

款单位的固定资产名称、数量、价值、性能、年限、分布、变现能力进行调查分

析；

2、流动资产情况：主要包括（1）存货品种、总量、价值、变现能力；（2）应收

款金额，较大的债务人情况，是否有坏账风险；（3）短期投资金额、项目、地点

或对象。

三、借款人征信查询及负债情况

通过征信查询及实地询问，借款人目前负债合计XX万元（其中XX信用社XX

（方式）贷款XX万元形态正常或不良，X行XX（方式）贷款XX万元形态正

常或不良）。其它负债xxx万元，替xxx担保贷款xxx万元形态正常。借款人XXXX

年XX月在我社（XX社）贷款XX万元已按时归还，无不良记录。 （注意通

过《个人信用》检查借款申请人、保证人是否存在不良记录，是否已进行信

贷管理系统黑名单）

四、借款用途、金额、期限 借款人xxx申请借款xxx万元主要用于购买xxx（填

写具体用途），期限XX月。经调查了解，借款用途真实、合法。

五、借款方式（无抵押物不必写抵押物情况） 经调查，借款人申请借款方式为

XX担保，抵押物为位于xxx门面房一套，该房屋坐落于xxx，面积为XXX㎡，

土地使用权面积XXX

3 ㎡，房屋所有人为XXX(与借款人关系)，经XXX评估事务所评估价值XXX

万元（或协议估价XX万元），贷款抵押比例为 %，抵押物足值。经现场查看，

该处抵押物位置较优，环境较好，易于处理变现。 或保证人为XXX、XXX、

XXX等X人，具体情况为：

1、xxx：男、现年xxx岁，现住xxx，主要从事xxx，承包集体耕地xxx亩，种

植业年收入达xxx万元，养殖有xxx 头，价值xxx万元，养殖业年收入xxx万

元。其家庭总资产约为xxx万元，其中：在xxx有砖混结构住房(在xxx小区有

楼房(x层x室x厅)一套xxx平方米，价值约xxx万元，有门面房xxx平方米，

价值约xxx万元。该户信用状况良好，担保资格合法，具备贷款担保能力，担保

人保证还款的资金来源为xxx收入。 2、xxx：男、现年xxx岁，现住xxx，主

要从事xxx，承包集体耕地xxx亩，种植业年收入达xxx万元，养殖有xxx 头，

价值xxx万元，养殖业年收入xxx万元。其家庭总资产约为xxx万元，其中：在

xxx有砖混结构住房(在xxx小区有楼房(x层x室x厅)一套xxx平方米，价值约

xxx万元，有门面房xxx平方米，价值约xxx万元。该户信用状况良好，担保资

格合法，具备贷款担保能力，担保人保证还款的资金来源为xxx收入。

六、还款来源情况： 经实地调查及询问，借款人xxx已有近xxx年的土地耕作

管理经验，本年种植水稻xxx亩，种植玉米xxx亩，（或承包工程总造价XX万

元，预计实现收入XX万元等）销售前景良好，预计年末实现毛收入xxx万元，

扣除成本支出xxx万元，测算净利润约为xxx万元，

4 在正常经营情况下，如不扩大经营规模，该借款人有能力在xxx销售后，还

清贷款本息，并可在信用社存款xxx万元。担保人XXX、XXX均符合贷款担保

条件，具备为借款人贷款XX万元承担连带保证责任的能力。

七、调查结论意见 从现场检查及征信查询等调查情况看，目前借款人经营正常，

资信良好，借款人资产负债率为 %（=负债总额/资产总额*100%，国际上认可在

60%以下均具备长期偿债能力），有贷款偿还能力，贷款抵押物真实有效，价值

充足，易于变现（或贷款保证人信誉较好，经营状况良好，具备贷款担保能力），

经我社调查人员与主任审议，同意为XXX办理XX担保贷款XX万元，期限XX

个月，利率执行X‰。现提请市联社审批。

八、客户经理申明：本人对以上调查结果的真实性和信贷风险的客观评价负责，

并自愿承担此笔贷款的终身清收责任，如贷款形成不 良或出现风险，愿按联社

有关规定接受处罚。

客户经理意见及签字：同意贷款人民币： 万元，期限 月，利率执行‰。协助调查人签字： 网点主任决策意见及签字：同意贷款人民币： 万元，期

限 月，利率执行‰。

XX信用社（盖借款合同专用章）

XXXX年XX月XX日

篇三：关于农村信用社信贷管理情况调研报告

农村信用社推进以县级联社为统一法人的经营管理体制，成为全社会普遍关注和讨论的焦点问题。当今，农村信用社改革不论是推行股份商业化经营体制，或是推行了以县联社为一级法人的经营体制，信贷管理依然是农村信用社经营管理工作的重中之重。如何加强信贷管理，提高信贷资金的周转速度、使用质量和使用效率，最大限度降低信贷资产的风险度。为此，本文拟就农村信用社信贷管理运行的现状、问题、成因分析与解决对策，略作探讨。

(一)目前农村信用社信贷管理运行的现状

1、信贷管理运行体制。目前农村信用社在信贷管理运行推行的是集体管理决策、分级授信授权体制，从省级联社到基层信用社都相应成立了信贷管理审查（咨询）、审批委员会（信用社设立审贷小组），各委员会下面还专业设置有信贷管理和风险管理部门，并辅助监事会的监督和理事长的否决作用。从程式上看，信用社为贷前调查岗，县联社信贷管理与风险管理部门为贷中审查、评估岗，委员会（包括省、市两级咨询委员会）则为贷款的最终审批岗。这种采取民主化集约管理、程式化审查审批的模式，对于超过授信授权的贷款的确取到了规避信贷风险、防止“一长独大”、控制操作风险的效用。

2、信贷管理运行规则。农村信用社一直推行的是“自主经营，自我约束，自我发展，自负盈亏”的经营原则，是靠资金组织——资金运用——资金管理——资金利润的经营规则来生存和发展。准确的说，负债经营决定信贷资产扩张的规模和扩张的数量，资金运用决定信贷资产的周转速度和周转质量，信贷管理决定信贷资金的安全和质量，资金利润则是信贷管理运行的唯一目的——效益性和赢利性。明显可以看出，农村信用社信贷管理在整个信贷资金管理运行中起着举足轻重的作用，管理好了信用社信贷资金，也就管好了一盘棋和走活了一盘棋。

3、信贷管理评级授信流程。信用社对借款人发放贷款，首先得予以评级，其次再给授信，并套用“信息采集→信用等级测算与认定→授信额度测算与认定”设定的格式，这是对原来只凭一份申请书、一页调查表、一张借据合同就决定贷款的是否发放，无疑是很大的进步。因为评级坚持了客观、公正的原则，是用定量分析和定性分析来综合评价客户的信用等级的。而授信则是以评级为依据和基础，来确定借款人在某一期限内申请贷款、信用卡透支等用信的最高额度。信用社对借款人评级授信实行动态管理，适时调整借款人的信用等级和授信额度。

4、信贷管理运行的责任追究制。信贷管理责任追究制，主要体现在三个方面：一是对责任人的责任追究。这种责任主要是对贷前调查岗不尽职调查的第一责任人进行追责；二是对审查失职的责任追究。这种责任主要是对联社信贷管理和风险管理部门人员的追责；三是对集体决策失误的责任追究。这种责任主要是对审贷委员会成员及联社理事长的追责。从追责的程度上看，有“五三二开”的作法，也有“七二一开”的做法，即调查机关负责50%或70%的责任，审查机关负责30%或20%责任，审批机关负责20%或10%的责任。全方位、多层次、立体型的推行责任追究，既体现了风险同控、责任共担的原则，也强化了农村信用社信贷的运行管理。

（二）农村信用社信贷管理运行中存在的问题及成因分析

有了上述相对较好的信贷管理与运行现状，按理说农村信用社在信贷领域就不应该存在大的问题，但事实上即或是再健全、操作流程再规范、体制运行再合理、处罚机制再有力，也不可避免地隐埋着以下问题，并不可遏制地一而再、再而三地发生着。其具体表现在于：

1、垒大户贷款越垒越大。在农村信用社信贷管理运行中，最头痛的问题之一就是垒大户贷款。这些垒大户贷款，主要是借款人在生产经营过程中，因扩大再生产的需要或流动资金的紧张，在没有偿还原借款的情形下，再要求追加借款而信用社多为被动牵制的行为。再就是在长期的经营中，信用社为保全债务，通过利转本长期积累形成的。由原来的几万元翻到

十几万元，原来的十几万元翻到几十万元，甚至上百万元，导致客户在偿还债务的主观意识上悲观消极。主要表现在三点：一没偿还债务信心；二没偿还债务承受能力；三也失去了信用。从而造成信用社的信贷资产质量日趋恶化，看活却不活，看似正常却不正常。比如，某县级联社原只发放给某水泥厂几百万元贷款，现在因利转本已达到了二千多万元，形成了重大风险。

2、冒名、借名贷款触目惊心。一方面，由于信用社在前些年的粗放管理经营，一些别有用心的借款人钻信用社信贷管理的漏洞和政策的空子，利用假身份证、假户口簿冒名贷款；另一方面，就是少数信用社的信贷员人为为借款人造假冒名、借名贷款，从中谋取个人私利和好处。这两方面的贷款不仅过去有，现在也依然存在着，且潜藏有很大的案件隐患。