摘 要 在乡村振兴建设的过程之中，县域支行发挥着非常重要的作用。为了更好地推动乡村振兴建设，在文中就对县域支行如何支持乡村振兴建设展开探讨，为乡村振兴建设提供更加强有力的支持。

关键词 乡村振兴建设 县域支行 农业经济

2018年是贯彻党的十九大开局之年，也是农业银行实施新的三年规划、实现高质量发展的起步之年，银行根据不同地区、不同主体对金融服务的差异化需求，大力创新农村金融产品和服务，支持乡村振兴建设。

一、实施乡村振兴建设的机遇和要求

党的十九大报告提出，实施乡村振兴战略。坚持农业农村优先发展，按照“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求，建立健全城乡融合发展体制机制和政策体系，加快推进农业农村现代化。县域支行面临新战略，必须深刻理解和正确把握新要求。

（一）深刻理解和正确把握中国经济进入高质量发展新时代对银行改革发展提出的新要求

一方面，经济高质量发展意味着新机遇。制造强国建设、区域协同发展、全方位对外开放等重大战略的实施，必将释放新的高质量经济红利，催生新的市场、新的客户、新的项目，带来新的金融需求，也给我们带来新的展业领域。另一方面，经济高质量发展也蕴含着新挑战。在转型升级过程中，企业必然优胜劣汰、有生有死。同时，伴随世界主要经济体宏观政策的转向和我国金融去杠杆，货币政策更趋稳健中性，信贷规模、存款增长、资金供给整体呈现紧平衡态势。同时，当地银行受政策变化影响，在政府平台项目、风电项目、工业项目等重点领域，提款难度明显增加。对于这些我们必须充分估计，深入研判，认真谋划，积极应对。

（二）深刻理解和积极抢抓地方经济发展和转型升级对银行经营转型带来的新机遇

一要牢牢把握乡村振兴的新机遇。当地现代农业亮点纷呈，新增高效设施农业面积全市领先，温氏股份投资、南河西兰花、张集浅水藕、运河大葱等成为全市现代农业新亮点。黄海农场淡水鱼养殖、陈家港沿海滩涂养殖规模较大。乡村振兴战略将给我们带来更多的发展红利，我们要积极跟进，确保乡村振兴每个重点领域都有产品对接、有服务方案、有政策保障。二要牢牢把握消费升级的新机遇。消费已经成为经济增长的主引擎。银行要抓住家装、车位、汽车、文化、娱乐、教育、旅游、培训等服务消费持续快速增长的重要机遇，在个人资金拓展、消费信贷（含卡分期）业务等方面健全金融服务体系，抢抓市场份额。三要牢牢把握产业转型升级的新机遇。地方主流经济和主流产行业平稳发展，这些为我们银行调整优化客户结构提供了良好的外部条件。工业经济增长态势迅猛，三大园区（工业经济区、经济开发区、生态化工园区）成为全县扩大开放的主窗口、资源要素集聚的主阵地，德龙镍业、三峡风电、荣鑫伟业等10亿元以上重大产业项目陆续建成，9家央企投资项目布局沿海。服务业发展比例逐步提高，以港口物流为代表的物流业迅猛发展，城市商贸、城乡电商和金融服务蓬勃发展。房地产业健康发展，全县较大楼盘与银行合作较好。

（三）清醒认识和积极应对银行业发展进入金融科技革命新阶段对银行经营管理带来的新挑战

目前第三方支付在电子支付的占比高达67%，存款搬家到互联网金融公司金额超过2万亿元，网贷行业累计成交额突破6万亿元。金融科技正在通过对营销、投融资、风控等金融核心领域的跨界颠覆，把现代银行业带入前所未有的大变局之中，银行实体网点的优势正逐步丧失，传统中介地位受到巨大冲击，银行同业竞争正在朝着科技化、无边界的方向快速演变。当前客户离柜化、去网点化现象日益凸现;投资多元化、理财化趋势日益凸现;零售产品线上化、便利化现象日益凸现;竞争多元化、隐性化现象日益凸现;重点业务项目化、批量化、交互式营销现象日益凸现。如果银行线上线下一体化转型抓得不紧，就面临被边缘化的危险，过去的网点、人员覆盖优势都会成为财务包袱。

二、实施乡村振兴建设的困难和不足

党的十九大报告提出了新表述，做出了一系列新部署：要求建立健全城乡融合发展体制机制和政策体系，这比之前的城乡统筹发展更加具体;明确第二轮土地承包到期后再延长三十年，这无疑给广大农业经营者吃下了一颗“长效定心丸”。但目前县域支持乡村建设中有许多困难和不足。

（一）土地权证问题未落实

实行土地所有权、承包权、经营权“三权分置”，是我国农村改革的重大创新，实现了土地承包“变”与“不变”的辩证统一，回应了社会关切，满足了土地流转需要。但何时完成农村土地承包经营权确权登记颁证工作？仍需一个过程，探索“三权分置”多种实现形式，真正让农户的承包权稳下去、经营权活起来，银行不能等待和观望。

（二）完善农业支持保护制度未夯实

总的方向是适应市场化、国际化形势，以保护和调动农民积极性为核心。主要是改革完善财政补贴政策，优化存量、扩大增量，更加注重支持结构调整、资源环境保护和科技研发等，探索建立粮食生产功能区、重要农产品生产保护区的利益补偿机制。以市场化为方向，深化粮食收储制度和价格形成机制改革，减少对市场的直接干预，保护生产者合理收益。完善农村金融保险政策和农产品贸易调控政策，促进产业健康发展。这些做法需金融银行业提供不同服务。

（三）“三农”工作队伍建设有待完善

高度重视农业农村干部的培养、配备、使用，培养造就一支懂農业、爱农村、爱农民的“三农”工作队伍。强化党的“三农”政策宣传和专业知识等培训，提升指导服务“三农”的本领。农行有一支“三农”工作队伍，但仍需不断完善和改进。

三、支持乡村振兴建设的方法和路径

作为国有大型商银行，在实施乡村战略中要以市场需求为前提，适应经济发展阶段，并且随着经济发展、市场需求的提升、市场交易程度的发展而不断创新，在创新中实现自身的价值，完成自身的使命。

（一）服务乡村振兴战略，提升市场竞争力

一是增强经营活力，提升市场份额。做好“一县一方案”编制工作，辖内所有乡镇网点均要制定“一镇一规划”。加快推进服务“三农”高级顾问队伍选聘工作。各网点定期主动对接，每月至少开展一次进村入户集中营销。二是全力推进“大、新、特”三农业务发展，提升重点领域服务能力。主动做“大”。抢抓农村基础设施提档升级、生态宜居乡村、特色小镇建设等机遇。大力做“新”。强化新型农业经营主体名单制营销，要定期走访政府涉农部门，与县农委、农办、海洋渔业局、行业协会、农民合作社带头人等保持接触和合作，动态收集和更新新型农业经营主体名录，实行名单制管理。积极做“特”。优选特色农业、现代农业、品牌农业、观光农业，做深做细做实本地最有特色的1 ～ 2个主导特色产业。三是加快推进乡镇网点资产业务发展，提升网点综合竞争能力。发展乡镇网点资产业务是服务“三农”的具体表现，更是增强乡镇网点市场竞争力和价值创造力的重要手段。

（二）服务地方主流经济，增强实体经济能力

一是重点支持项目贷款。针对重点客户、中小企业、“三农”领域等，强化综合金融服务，扩大信贷投放，优化信贷结构，在严守风险底线的前提下，抢抓机遇，开拓创新，做好跟踪对接工作。二是抢抓个体贷款营销。坚持抓大不放小，在抓好项目贷款营销的同时，抓好网捷贷、个人贷款、信用卡分期、贴现、农户贷款及其他贷款的综合影响，提升个人资产业务竞争力。坚持抓消费贷和网捷贷，从双优客户中筛选，大力宣传推广;抓按揭，争取包户包楼;抓分期，加大信用卡透支业务的拓展力度;抓贴现，发挥其作为贷款的“蓄水池”功能;抓农户贷款，满足农户扩规模、增产品等多种资金需求。三是坚持信贷质量立行。信贷政策上，严格绿色信贷“一票否决制”，对环评结果为红色和黑色客户，一律纳入潜在风险客户名单，不得新发放信用。押品管理上，强化抵质押担保真实性管理，具备联网核查条件的，要在用信审核、贷后管理环节联网复核。推广电子质押、电票贴现业务，从源头降低有价单证押品保管风险。行业结构上，进一步加强战略性新兴产业、先进制造业和消费领域投放。

（三）服务三农“一号工程”，推动互联网金融

把服务实体与“三农”作为经营管理工作的主线。始终坚持国有大行的政治站位和服务定位，始终牢记金融服务实体经济的天职和宗旨，加大信贷结构调整力度，抢抓机遇做“大”，一以贯之抓“优”，更加重视做“小”，更加积极做“新”， 在服务实体经济和“三农”中体现农行担当，实现自身发展。作为县域支行主要做好三方面工作。一是抓好“惠农e商”这个重点。重点拓展“四类客户”（农业产业化龙头企业、成熟专业市场、一般生产型企业、县域批发商）。继续做好住房按揭和卡分期品牌业务，把个人住房按揭贷款作为主攻方向，确保每季度个人住房按揭贷款新增不低于7000万元;围绕“四类农业”白名单批量营销客户，三个乡镇网点要围绕“特色农业、现代农业、观光农业、品牌农业”制定“一乡一品”“一镇一品”信贷服务方案及拟授信客户白名单，确保每季度农户贷款新增3500万元;进一步梳理细分辖内特色产业、专业市场，确保每季度至少落地投产1个项目，并且实现“白名单”客户批量有效投放400万元;加大各类分期业务的营销力度，确保每季度新增分期付款交易额5000万元。二是积极推进“惠农e贷”这个平台。“快农贷”“数据网贷”先通过线下建立白名单，积累数据库，线下成熟后再向线上迁移。高度重视“惠农便捷贷”，该产品为符合条件的农户提供不高于10万元信用免抵押贷款，结合负债业务开展针对性营销，提升对农户的综合服务水平和吸引力。專门成立网捷贷和农户贷款团队，与县农委、乡镇和黄海农场对接，通过省行对黄海支行“快农贷”试点，争取将10万元及以下小额农贷全部搬到网上运作，力争一季度完成农户贷款3500万元任务指标。三是抓好“惠农e付”这个基础。大力推广智能POS、e收款静态码、掌银、网银等产品，迅速提升农村市场覆盖面;推进惠农通工程升级，上线应用“惠农e商”。去年，加大惠农通机具盘活和建设力度，净增惠农通服务点30个，净降无效服务点18个，月点均交易笔数29笔，同比增加18笔。今年，继续做好惠农通服务点与县农委益农服务社全面对接，让群众在家门口享受金融服务。

（作者单位为中国农业银行股份有限公司响水县支行）

参考文献

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